Географическая карта на магнитной основе

Влияние магнитной воды на здоровье

Влияние магнитной воды на здоровье

Дата публикации: 8 июня 2007 22:37

Благодаря курсу ванн из омагниченной морской воды (10 сеансов по 10 мин. каждый) удается снизить артериальное давление (до 30 мм.), снять головные боли, боли в области сердца, нарушения сна, утомляемость.

Орошение полости рта омагниченной водой способствует удалению зубного камня, устранению пародонтоза, лечению флегмон. Омагниченная вода предотвращает образование зубных отложений, очищает эмаль от мягкого налета, прекращает кровоточивость десен.

Улучшается состояния больных атеросклерозом, при использовании омагниченной воды.

Удивляют не только целебные качества омагниченной воды, по и легкость, с какой приобретаются эти качества. Стоит обычной воде в оптимальном режиме пересечь силовые линии магнитов, как она на сутки становится «живой водой». Оптимальный режим — это достаточно сильная струя воды из-под крана, средняя напряженность поля, температура обычного диапазона (от самой холодной до кипятка). «Вода, прошедшая обработку магнитным полем, напряжение которого не превышает 2000 эрстед (200 миллитесл), отвечает санитарным нормам, — говорит доктор Утехин. В некоторых городах такая вода поступает из паровых котлов через водопроводную сеть в квартиры жилых домов.

Эксперименты показали, что употребление внутрь омагниченной воды повышает проницаемость биологических мембран тканевых клеток, снижает количество холестерина в крови и печени, регулирует артериальное давление, повышает обмен веществ, способствует выделению мелких камней из почек. Были отмечены положительные результаты и при лечении омагниченной водой больных, страдающих экземой и различными заболеваниями кожи – дерматитами. Поскольку омагниченная вода оказывает нормализующее действие на нарушенный холестериновый обмен при атеросклерозе и положительно влияет на течение заболевания, то ряд ученых рекомендует пить ее не только в лечебных целях, но и для профилактики атеросклероза.

Необходимо отметить, что физико-химические свойства при магнитной обработке изменяются в большей степени у воды, в которой растворено больше солей, следовательно, и лечебное действие ее будет выше. На основании этого. Ванны назначались больным, страдающим гипертонической болезнью. После проведенного курса лечения у большинства больных исчезли жалобы на головные боли, шум к ушах, быструю утомляемость и боли в области сердца. Почти у всех пациентов снизилось артериальное давление и нормализовался ночной сон.

Предполагается, что ее оздоравливающее воздействие магнитного поля связано с повышением проницаемости биологических мембран, бактерицидными особенностями. Растениям она помогает лучше усваивать питательные вещества почвы. Человеку — очищать сосуды от чуждых соединений. А если это так, то магнитная вода должна стать неоценимым помощником при физических упражнениях, резко увеличивая их действенность. Непостоянство свойств, а также памяти омагниченной воды связывают с тем, что в разных географических точках наша привычная вода имеет самые разные примеси, от которых собственно и зависит степень омагниченности. Но сам факт оздоравливающего влияния такой воды бесспорен.

Отложение на стенках теплообменных устройств осадка в виде твердого и трудноудаляемого слоя (накипи) из-за содержания в воде минеральных солей (преимущественно магния и кальция) — наиболее распространенная проблема, с которой сталкиваются в промышленности и быту. В результате сужения внутреннего диаметра труб и уменьшения теплопроводности ухудшаются условия теплообмена. С течением времени энергетические потери могут сделать работу теплообменника неэффективной или вовсе невозможной.

Проблемы, связанные с образованием накипи решаются с использованием как химических, так физических (безреагентных) методов. Использование химических методов связано высокими материальными затратами и проблемами утилизации использованных в процессе чистки реагентов (чаще всего кислот). Из физических методов наибольшее практическое применение получили магнитный, электромагнитный, ультразвуковой.

Принцип действия таких магнитных приборов — магнитное взаимодействие ионов металлов, присутствующих в воде (магнитный резонанс) и одновременно протекающий процесс химической кристаллизации.

Ферромагнитные частицы, растворенные в воде, под действием постоянных магнитов с весьма сильным магнитным полем, становятся центрами электрохимической кристаллизации, связывая при этом ионы кальция и магния, которые составляют основу жесткости воды.

Таблица. Параметры редкоземельных постоянных магнитов.

Магнитные параметры магнитов

Остаточная индукция, Тл

Коэрцитивная сила по намагниченности, кА/м

Магнитная энергия, кД/м3

Под действием магнитного поля в рабочем объеме изменяются физические свойства воды, протекающей через гидромагнитную систему, содержащиеся в ней силикаты, магниевые и кальциевые соли, теряют способность формироваться в виде плотного камня и выделяются (особенного после подогрева) в виде легкоудаляемого шлама, обычно удаляемого потоком воды и скапливающегося в грязевиках или отстойниках. Кроме того, обработанная таким образом вода разбивает и удаляет уже отложившуюся накипь и препятствует в дальнейшем ее образованию. Оптимальный интервал скоростей движения потока для ГМС составляет 0,5-4,0 м/с.

ГМС могут быть установлены как в промышленных, так и бытовых условиях: в магистралях подающих воду в водопроводные сети горячей и холодной воды в доме, бойлерах, проточных водонагревателях, паровых и водяных котлах, системах охлаждения различного технологического оборудования (компрессорные станции, мощные электрические машины, термическое оборудование), стиральных и посудомоечных машинах. Хотя ГМС рассчитаны на расход воды от 0,08 до 1100 м3/час, соответственно на трубопроводы диаметром 15-325 мм, однако есть опыт создания магнитных аппаратов для ТЭЦ с размерами трубопровода 4000 х 2000 мм.

ГМС выгодно отличаются от подобных устройств на основе электромагнитов и магнитотвердых ферритов: отсутствуют — потребление электроэнергии и проблемы, связанные с ремонтом при электрическом пробое обмоток электромагнита, имеют более высокие градиенты магнитных полей, необходимых для эффективной работы устройства.

Метод магнитной обработки воды не требует каких-либо химических реактивов и поэтому является абсолютно экологически чистым.

Источник:
Влияние магнитной воды на здоровье
Влияние магнитной воды на здоровье Дата публикации: 8 июня 2007 22:37 Благодаря курсу ванн из омагниченной морской воды (10 сеансов по 10 мин. каждый) удается снизить артериальное давление
http://astersoft.net/vlijanie-magnitnoj-vody-na-zdorove

Вьетнам на карте

Вьетнам расположен к югу от Китая, прилегая относительно узкой полосой к теплому Южно-Китайскому морю.
На карте Вьетнама этой странички показаны основные города и туристские центры, а также железные и автодороги. По ней можно составить только первое представление о географическом положении страны, соседях, длине береговой полосы, расположении городов, основных транспортных магистралях.

Если иметь в виду печатную карту Вьетнама, то ее можно приобрести сразу в аэропорту по прибытию. Наиболее информативна карта, которая объединяет Вьетнам, Лаоса и Камбоджу. Правда, на ней нет таблицы расстояний между городами Вьетнама, но такую таблицу можно найти в Интернете и распечатать.

Цены на карты во Вьетнаме низкие, полиграфия — довольно высокого качества. Если купить карту с географическими названиями на вьетнамском языке, то, по ней тоже можно довольно сносно ориентироваться, потому что письменность во Вьетнаме на основе латиницы, а не иероглифическая, как в Китае.
В интернете встречаются электронные интерактивные карты Вьетнама, но насыщенность их полезной для туристов информацией пока низкая.

На карте Вьетнама четко видны три туристических зоны: две большие и одна маленькая. Они частично совпадают с делением Вьетнама на северный, центральный и южный.
Северная туристская зона включает столицу Ханой, бухту Халонг, горы.
Средняя туристская зона — старинную столицу Хюэ, города Дананг и Хойань. По протяженности эта зона значительно меньше северной и южной.
Южная туристская зона — морские курорты Куйнон, Нячанг, Фантхиет, Бария-Вунгтау, мегаполис Хошимин (Сайгон), реку Меконг, острова Фукуок и Кондао.
Все эти туристские центры и курорты описаны на соответствующих страницах.

В смартфонах часто встречается функция GPS или A-GPS (вторая требует постоянного подключения к интернет). Опытный путешественник, имеющий в спутниковый навигатор или смартфон с GPS, обладает перед другими туристами большей мобильностью. Это позволяет экономить время в самостоятельном путешествии.

В России начали выпускать комбинированные приемники, которые позволяют работать как с GPS, так и с российской ГЛОНАСС.

В поездке и до нее удобно пользоваться картами Гугл (Google Map). Недостатками Google Map являются более длительное время загрузки по сравнению с любой обычной графической картой на сайте, а также вероятность запутаться человеку, у которого маленький опыт работы с этой программой.

На мобильное устройство загрузить карты Google можно из Интернета. Они позволят легко определить своё местоположение с помощью GPS и без него (правда, у этой функции без GPS погрешность составляет 1000 метров).

Яндекс-карты для Вьетнама пока имеют мелкий масштаб поэтому пользоваться ими имеет смысл только для общего представления, но, не для нахождения нужных объектов.

Размещение графических карт на вьетнамских сайтах пока мало распространено. Иногда на них печатаются пояснения и на английском м языке. Большего доверия заслуживают карты на сайтах госструктур, хотя и там информация может быть несколько устаревшей.

Иногда карты транспортных маршрутов можно встретить на сайтах автомобильных и морских фирм-перевозчиков, особенно у автобусных.

Исторические карты в настоящий момент часто используются в информационной войне с Китаем из-за споров по островам Спратли и Парасельским островам в Южно-Китайском море. Вьетнамцы доказывают, что эти острова были уже давно освоены вьетнамскими мореходами.

Источник:
Вьетнам на карте
Карта Вьетнама с городами, дорогами, курортами
http://vietnamnews.ru/tourism_2

Магнитная полиграфическая продукция — эффективная реклама вашей компании

Магнитная полиграфическая продукция — эффективная реклама вашей компании

В настоящее время полиграфическая продукция на магнитной основе (рекламные магниты) – это оригинальные изделия с ярким дизайном. Они широко применяются во многих сферах деятельности. Так, их можно увидеть и получить в такси, салонах красоты, автомобильных центрах, службах технической поддержки, а также в организациях, занимающихся ремонтом бытовой техники, доставкой еды и пр.

Прелесть магнитной полиграфической продукции в том, что она с лёгкостью крепится на любой металлической поверхности, например на дверце холодильника, стойке стеллажа или системном блоке компьютера. Таким образом, информация, находящаяся на магнитном изделии, всегда находится на виду и под рукой.

Если на лицевой стороне магнита, помимо логотипа и товарного знака, указать контактные данные вашей компании и перечислить оказываемые услуги, потенциальные клиенты – они же владельцы магнитного изделия – будут изо дня в день обращать внимание на эту информацию. А в случае необходимости сразу же свяжутся именно с вами!

Если обычные визитки с лёгкостью затеряются в столах и портмоне ваших клиентов, то с их магнитными собратьями такого точно не случится. Визитки на магнитной основе от печатного салона «Шторм-Техно» — это так свежо и необычно! Им обязательно найдётся место в доме или офисе ваших клиентов – на холодильнике, системном блоке или любой другой металлической поверхности. К тому же такой визиткой очень удобно фиксировать листы бумаги с важной информацией.

Многие люди пользуются печатными календарями. Наша компания предлагает интересную альтернативу – календари на магнитном основании. Такие изделия, зафиксированные на металлической поверхности, будут всегда на виду и служить как календарём, так и рекламой вашей компании.

Визитки, календари и другая магнитная полиграфическая продукция – это отличный рекламный ход для любой компании вне зависимости от сферы её деятельности. Благодаря ей информация о вашей организации всегда под рукой, и без всяких справочников. Магнитная рекламная продукция поможет привлечь новых клиентов, а также удержать их внимание надолго.

В печатном салоне «Шторм-Техно» вы также можете заказать флаеры, брошюры и другие магнитные полиграфические изделия по привлекательной цене. Уверены, что результат нашей работы понравится как вам, так и вашим клиентам!

Источник:
Магнитная полиграфическая продукция — эффективная реклама вашей компании
В настоящее время полиграфическая продукция на магнитной основе – это оригинальные изделия с ярким дизайном. Они широко применяются во многих сферах деятельности.
http://www.stormstudio.ru/proizvodstvo-reklamnyx-magnitov

Сочетание стабильности и роста

Юниаструм Банк продолжает активно развивать свой бизнес в России, несмотря на изменения в структуре его материнской компании (Bank of Cyprus). О том, с какими проблемами финансово-кредитной организации пришлось столкнуться из-за «стрижки депозитов» на Кипре, какой может быть дальнейшая судьба 80% долей банка, принадлежащих Bank of Cyprus, и о планах Юниаструм Банка на будущее рассказал в интервью NBJ президент банка Гагик ЗАКАРЯН.

— Гагик Тигранович, в этом году Юниаструм Банку исполнилось 19 лет. Это весьма внушительный срок, если учесть, что современная банковская система существует в нашей стране всего 25 лет. Расскажите, пожалуйста, об истории создания банка, о том, какие события, с вашей точки зрения, оказали наибольшее влияние на процесс становления и развития его бизнеса.

— И сейчас, если я не ошибаюсь, у Юниаструм Банка порядка 200 точек?

— Если говорить об общем количестве точек обслуживания, то оно на данный момент составляет более 180. Последние два года мы реализуем проект по переводу ряда наших филиалов в операционные офисы, что позволяет делать сегодняшнее законодательство и регулирование. С точки зрения обслуживания клиентов ничего не меняется, при этом банку эта процедура позволяет сократить издержки в первую очередь на содержание некоторых внутренних структурных подразделений.

Кроме того, сейчас активно развивается дистанционное обслуживание: клиенты проявляют большой интерес к получению банковских услуг через Интернет, с помощью мобильных устройств и т.д. За счет внедрения новых технологий офисы кредитных организаций становятся более мобильными.

— И все же банк планирует сокращать количество филиалов?

— У нас нет установки по этому вопросу: довести число филиалов до такого-то значения. Каждые полгода мы анализируем работу нашей филиальной сети, принимая во внимание не только такой фактор, как прибыльность той или иной точки обслуживания. Бывает, что точка не демонстрирует впечатляющих финансовых результатов по всем направлениям, но стабильно успешно работает по одному или нескольким нашим продуктам, например по вкладам. Это мы тоже учитываем.

«СТРАХИ, ЧТО BANK OF CYPRUS ПОТРЕБУЕТ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ВСЕХ ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ КРЕДИТОВ, БЕСПОЧВЕННЫ»

— Если вернуться к вопросу о ключевых событиях жизни банка, то необходимо упомянуть 2008 год, когда партнером Юниаструм Банка стал Bank of Cyprus?

— Да. Bank of Cyprus приобрел 80% долей Юниаструм Банка за 576 млн долларов с коэффициентом 3,1 раза к капиталу. Затем мы вместе с новым совладельцем увеличили капитал банка на сто миллионов долларов. Помимо этого, Банк Кипра вложил в поддержку малого и среднего бизнеса через Юниаструм Банк еще более 500 млн долларов. Таким образом, Bank of Cyprus стал одним из крупнейших иностранных инвесторов в российскую экономику и на протяжении всех этих лет был для нас хорошим стратегическим партнером.

— Почему вы говорите о нем в прошедшем времени, он ведь еще не перестал быть партнером Юниаструм Банка?

— Не перестал, но все в курсе, что Bank of Cyprus, к сожалению, переживает сейчас не лучшие времена.

— Настолько не лучшие, что в марте -апреле были опасения, как бы реструктуризация Bank of Cyprus и «стрижка депозитов» на Кипре не отразились на деятельности Юниаструм Банка.

— Клиенты банков всегда чувствительны к негативным новостям, поэтому в их реакции не было ничего удивительного или неожиданного для нас. И мы, и другие эксперты, и регулятор рынка объясняли, что Юниаструм Банк является российским юридическим лицом, поэтому события на Кипре никак не затронут его деятельность здесь, в России.

Не стоит забывать и о том, что Bank of Cyprus является совладельцем Юниаструм Банка, поэтому он не может принимать решения, касающиеся деятельности кредитной организации без согласия с миноритарными акционерами. Они в обязательном порядке должны быть согласованы со мной и председателем совета директоров банка Георгием Писковым.

Опасения в тот период вызывало то, что Юниаструм Банк имеет большие долговые обязательства перед Bank of Cyprus, который, наверное, потребует досрочного возврата этих средств, что негативно отразится на финансовом положении Юниаструм Банка. Мы дали разъяснения: это невозможно ни юридически, ни технически, ни по сути наших отношений с партнером. Кредиты, о которых идет речь, были предоставлены на долгосрочной основе, естественно, на различные сроки. Среди них есть долговые соглашения, заключенные до 2014, 2018, 2025 года. Есть и кредиты, которые формально должны быть погашены в текущем году, но в мае мы уже договорились об их пролонгации на год. Должен сказать еще одно: пока каких-либо проблем, несовместимых с обслуживанием кредитов в соответствии с графиками, у нас не было. Более того, банк сократил сумму привлечения от Банка Кипра с начала года примерно на 40%.

— То есть эту пролонгацию утвердило уже новое руководство Bank of Cyprus?

— Да. Я хочу заметить, что у нас сложились хорошие деловые взаимоотношения с новым руководством Bank of Cyprus. В начале июня на Кипре собрался совет Юниаструм Банка, на котором мы познакомились с новым руководителем Банка Кипра и новыми членами совета директоров. Встреча прошла очень конструктивно, мы нашли полное взаимное понимание в стратегии дальнейшего ведения бизнеса в России.

«НИКАКОЙ СПЕШКИ СО СТОРОНЫ BANK OF CYPRUS В ВОПРОСЕ О ПРОДАЖЕ 80% ДОЛЕЙ ЮНИАСТРУМ БАНКА НЕТ»

— Вы сказали, что положение Bank of Cyprus сейчас трудно назвать безоблачным, соответственно, вряд ли стоит рассчитывать на то, что кипрский банк будет оказывать финансовую поддержку своей российской «дочке». Как Юниаструм Банк планирует пополнять свою пассивную базу в сложившихся условиях?

— Юниаструм Банк всегда активно работал и с физическими, и с юридическими лицами по привлечению средств во вклады. Нам это позволяют делать широкая филиальная сеть и известный на рынке бренд, так что я не вижу в этом проблемы.

— Какова сейчас доля вкладов физических лиц в пассивной базе банка?

— Депозиты физических и юридических лиц занимают в структуре пассивов порядка 63%, 20% — это средства, привлеченные от Bank of Cyprus, порядка 10% — капитал и прочее.

— Насколько я поняла, доля вкладов физлиц составляет примерно 50%. Вы не считаете, что это достаточно большой риск для банка? Если начнется паника вкладчиков.

— В мире есть очень много банков, которые при формировании своих пассивных баз ориентируются на вклады физлиц, и все они неплохо себя чувствуют. Если же начинается паника вкладчиков, то страдают все финансово-кредитные организации без исключения, события осени 2008 года — наглядный тому пример. До момента, пока государство не объявило об оказании финансовой поддержки банковскому сектору, люди забирали деньги из всех банков, в том числе из организаций с госучастием, которые традиционно казались непотопляемыми. Но это было системным кризисом. А чтобы отдельный вполне устойчивый банк зашатался из-за локальной паники вкладчиков, мне, честно говоря, сложно себе представить.

Вообще в случае с депозитами вопрос не столько в рисках, сколько в умении банка управлять депозитным портфелем. Это очень диверсифицированный источник пополнения пассивной базы, хотя и весьма дорогостоящий. Сейчас в секторе такая ситуация, когда другие источники привлечения фондирования для средних по величине кредитных организаций фактически перекрыты, поэтому с точки зрения пополнения пассивной базы им приходится ориентироваться либо на средства физлиц, либо на средства корпоративных клиентов. Обнадеживает то, что в последнее время идут дебаты о возможности долгосрочного фондирования банков за счет средств ЦБ или средств Фонда национального благосостояния. Чем меньше мы будем зависеть от дорогих пассивов, привлеченных в рамках депозитных программ, тем выше будут шансы на снижение ставок по кредитам.

— Вернемся, если не возражаете, к ситуации с Bank of Cyprus. Помимо слухов о том, что из-за его реструктуризации могут возникнуть проблемы у Юниаструм Банка, были слухи о том, что он собирается продать российскую и украинскую дочерние организации. Насколько состоятельны эти сообщения?

— В принципе, вполне логично и понятно стремление финансовых властей Кипра на фоне кризиса уменьшить национальный банковский сектор, несколько сузить его. В этом контексте не менее логичной была рекомендация продать зарубежные активы кипрских банков, чтобы они могли сосредоточиться на обслуживании граждан Кипра и национальных компаний. Однако в любом случае речь не идет о том, что эти активы должны быть проданы завтра или в течение следующего месяца. Все понимают, что такой актив, как банк, нельзя продать за пять минут: надо анализировать и сам актив, и состояние рынков, и спрос со стороны потенциальных инвесторов.

Сейчас есть понимание, что Bank of Cyprus намерен продать свою долю в Юниаструм Банке, но конкретного решения по данному вопросу пока нет. Процесс поиска покупателя, переговоров и заключения соглашения может занять и полгода, и год, а может, и несколько лет.

— С другой стороны, вряд ли сейчас стоит ожидать ажиотажного спроса на российские банковские активы по аналогии с тем, каким был этот спрос до 2008 года.

— Возможно, спрос действительно не так активен, но я могу вам сказать, что привлекательность Юниаструм Банка, как объекта приобретения, остается очень высокой. В 2007-2008 годах мы проводили переговоры не только с Bank of Cyprus, но и как минимум с пятью крупными иностранными финансовыми институтами, среди которых были организации со всемирно известными брендами. Сейчас мы тоже наблюдаем интерес со стороны многих потенциальных инвесторов, как российских, так и зарубежных. Несмотря на то что ажиотажный спрос на российские банки, конечно, спал, интерес к здоровым, динамично развивающимся активам, имеющим хорошую клиентскую базу и разветвленную филиальную сеть, сохраняется.

— Вы не жалеете, что пять лет назад ваш выбор пал именно на Bank of Cyprus, а не на другого потенциального покупателя?

— Нет, поскольку, как я уже говорил, Bank of Cyprus, пока ему позволяли финансовые возможности, был очень хорошим и надежным партнером Юниаструм Банка. Про другие организации, которые были заинтересованы тогда в приобретении 80% долей нашего актива, я рассказал вам не только отвечая на ваш предыдущий вопрос, ноив связи с заявлениями, которые сейчас делают некоторые кипрские политики, к сожалению, не слишком хорошо разбирающиеся в специфике банковского дела. Вам, наверное, известно, что муссируется тема о том, что Юниаструм Банк был куплен якобы по завышенной цене. В июне 2008 года была опубликована статья в газете «Коммерсантъ» о том, что коэффициент, с которым был куплен Юниаструм — 3,1, по меркам того времени был весьма скромным. Примерно тогда же несколько других российских банковских активов были проданы с куда более высокими коэффициентами, колебавшимися в диапазоне от 3,5 до 5.

Условия сделки были согласованы и одобрены не только Bank of Cyprus, но и привлеченными международными консультантами, среди которых был J.P. Morgan, банк, являвшийся безусловным лидером на рынке слияний и поглощений, и аудиторская фирма Ernst & Young. Поэтому, честно признаюсь, я не понимаю, почему сейчас возникла тема якобы завышенного коэффициента при реализации долей Юниаструм Банка.

— Если уж тема завышенного коэффициента всплыла, значит это кому-то нужно. Возможно, в этом есть политический подтекст?

— Возможно, тут налицо стремление отвлечь внимание населения республики от обсуждения истинных причин, почему Кипр попал в такую сложную экономическую и финансовую ситуацию.

«БЛАГОДАРЯ ПОЛИТИКЕ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА, КОТОРОЙ МЫ ПРИДЕРЖИВАЕМСЯ, БОЛЬШАЯ ЧАСТЬ КРЕДИТОВ В НАШЕМ ПОРТФЕЛЕ СООТВЕТСТВУЕТ ТРЕБОВАНИЯМ БАЗЕЛЯ III»

— Перечисляя преимущества, которыми располагает Юниаструм Банк, вы назвали хорошую клиентскую базу, разветвленную филиальную сеть. Наверное, следует еще добавить большой кредитный портфель, сформированный банком. Расскажите, пожалуйста, о его структуре на текущий момент, о динамике его изменений за последний год.

— Начиная с 2009 года мы развивали свой бизнес в двух направлениях: кредитование малого и среднего бизнеса и розничное кредитование. Если с розницей у нас в 2010-2011 годах не все получилось, то в 2012 году она начала набирать силу: объем выдаваемых кредитов в месяц стал превышать миллиард рублей, и сейчас сохраняются примерно такие же темпы. Малому и среднему бизнесу с начала года было выдано кредитов более чем на два миллиарда рублей. Портфель кредитов МСБ на сегодняшний день составляет более 39 млрд рублей. При этом хотелось бы отметить, что доля NPL (Non-performing loans) в нашем портфеле кредитов, выданных в 2012-2013 годах, ниже, чем в среднем по рынку — порядка 3%.

— Каков уровень просрочки по портфелю розничных кредитов?

— Тоже вполне в рыночных рамках — порядка 7-8%.

— До кризиса Юниаструм Банк активно развивал такое направление, как ипотечное кредитование. Есть ли планы по его «размораживанию»?

— Пока нет. Мы действительно в 2006-2008 годах были одним из лидеров на рынке ипотечного кредитования, но после кризиса, как вы знаете, ситуация с фондированием банковской деятельности изменилась не в лучшую для банков сторону. Привлечь долгосрочные средства по доступным ценам сейчас сложно, а для развития ипотеки необходимы именно такие ресурсы. При этом ни для кого не является секретом, что ипотека — низкомаржинальный продукт, а Юниаструм Банк сейчас сосредоточил свое внимание на развитии высокомаржинальных направлений. Может, когда цена фондирования снизится, мы вернемся к ипотеке.

— Год-два назад Юниаструм Банк активно занимался автокредитованием. Как обстоят дела с этим направлением сейчас?

— Мы продолжаем предоставлять автокредиты, но в нынешней ситуации не рассматриваем это направление как приоритетное в деятельности банка. Сейчас мы делаем акцент на развитии потребительского кредитования, активно работаем с малым бизнесом.

— Вас не смущает тот факт, что именно к этому сегменту сейчас такое пристальное внимание демонстрирует регулятор банковского рынка?

— Мы считаем это внимание абсолютно правильным и обоснованным. Потребительское кредитование действительно чревато высокими рисками. Я не очень понимаю некоторых игроков рынка, которые выдают сейчас кредиты по ставкам на уровне 50-70%, рассчитывая на то, что такая высокая ставка покроет все возможные риски. Нельзя выдавать кредиты всем подряд, не оценивая платежеспособность потенциальных заемщиков. И зарубежный, и российский опыт свидетельствует о том, с какими серьезными проблемами могут столкнуться банки, придерживающиеся такой кредитной политики, в случае ухудшения общеэкономической ситуации в стране.

— Как известно, начиная с августа текущего года финансово-кредитным организациям придется жить в соответствии со стандартом Базель III. Насколько Юниаструм Банк готов к этому?

— Благодаря сотрудничеству с Bank of Cyprus за эти годы мы достаточно далеко продвинулись с точки зрения совершенствования нашего риск-менеджмента. Мы придерживаемся консервативной кредитной политики и предъявляем высокие требования к залогам не только в корпоративном кредитовании, но и при кредитовании малого и среднего бизнеса. Поэтому сейчас большая часть кредитов в нашем портфеле соответствует требованиям Базеля III. Что касается инвестиционных кредитов, под которые по Базелю III предусматривается стопроцентное резервирование, то этот вопрос мы тоже прорабатываем. Как вам, наверное, известно, банк завершил 2012 год с убытком, потому что в прошлом году активно формировал резервы под такие кредиты. Мы продолжим это делать в текущем году, конечно, не в таких объемах, но так, чтобы все инвестиционные кредиты были покрыты необходимыми резервами.

— Как же удается при наличии таких жестких подходов наращивать клиентскую базу? Ведь сейчас на рынке начинает формироваться другая тенденция: банки, стремясь привлечь клиентов, смягчают условия кредитования, в том числе и в части требований к залоговому обеспечению.

Беседовала Анастасия Скогорева

Источник:
Сочетание стабильности и роста
Сочетание стабильности и роста
http://bank-rf.ru/cgi-bin/interview/view.cgi?id=218

COMMENTS